C’est quoi le recouvrement ?

• Définition du recouvrement
• Le métier de chargé de recouvrement
• Les formations pour devenir chargé de recouvrement à Sfax

Le terme recouvrement de créances s’applique lorsqu’une agence, une société de recouvrement ou une tierce tente de récupérer les dettes auprès des emprunteurs. Un agent de recouvrement peut contacter un débiteur si ce dernier n’a pas honoré son prêt ou sa carte de crédit ou si ses paiements sont en retard. Pour y voir plus clair, nous allons passer en revue la définition du recouvrement et le métier de l’agent de recouvrement dans cet article.

Définition du recouvrement.

Le terme recouvrement vient de racine recouvrer. Il s’emploie pour indiquer le cas d’une personne à qui son droit a été restitué. A titre d’exemple, un condamné ayant perdu ses droits civiques à la suite d’une condamnation pénale et qui a pu regagner ses droits à la suite du délai indiqué dans le jugement.Dans le contexte commercial, si une entreprise émet une facture pour un service rendu, son client doit régler cette facture à sa date d’échéance. S’il n’a pas honoré la créance due, l’entreprise doit utiliser des moyens pour recouvrer la dette.

 Le mot recouvrement quant à lui, indique la démarche effectué par un titulaire de créance pour obtenir de son débiteur la somme qui lui est dueou qu’il a contracté envers lui. Cette démarche peut se faire à l’amiable, après une mise en demeure, à la suite d’une instance en paiement ou après une procédure d’exécution. Dans ce cas, on parle de recouvrement judiciaire de créances. Il vise à permettre l’obtention d’un titre exécutoire. L’huissier de justice enclenche l’acte juridique et informe par la suite le débiteur.

En France, le recouvrement est une activité dont l’exercice est subordonné à des conditions du respect des étapes administratives. Ainsi, les sociétés pratiquant cette démarche doivent d’abord passer par un arrangement à l’amiable. Le titulaire de créances fait des relances à l’amiable pour rappeler au débiteur l’existence des dettes non honorées. Cela peut se traduire par un appel téléphonique, la relance d’une facture non acquittée par mail ou le visite d’un agent de recouvrement au domicile du débiteur. Si ces procédures s’avèrent non fructueuses, le créancier peut préparer une lettre de mise en demeure. Cette étape consiste à envoyer une lettre expliquant  d’une façon formelle et précise au débiteur la situation qui pose le problème. Elle explique aussi ce que ce dernier peut faire pour éviter une poursuite judiciaire.

Avant l’envoi d’une lettre de mise en demeure, on peut aussi essayer d’autres moyens comme la médiation ou la négociation pour recouvrer les dettes.

Si le débiteur ne réagit pas, le créancier peut saisir la justice pour entamer la phase d’injonction de paiement. Cette étape est pratique et peu cher. Elle consiste à déposer une requête au greffe pour obliger le débiteur à s’acquitter de ses dettes. Cette procédure s’effectue devant les tribunaux de commerce qui délivre une ordonnance d’injonction de payer. Elle devient un titre exécutoire lorsque le débiteur en prend connaissance dans un délai de 6 mois plus tard. En l’absence de réaction du débiteur un mois après la signification du document, le créancier peut recourir à un huissier pour la mise en œuvre d’une procédure d’exécution. Celle-ci fait intervenir un huissier. Les saisies d’un huissier peuvent prendre la forme d’une saisie sur rémunération, saisie sur compte bancaire ou la saisie-vente. On cite également la saisie conservatoire pour les cas urgents. Elle touche uniquement les biens immobiliers du débiteur. Si le créancier ne possède pas un titre exécutoire, il peut effectuer cette démarche s’il a en main un chèque impayé, un loyer non acquitté, une lettre de change acceptée ou une décision de justice pas encore exécutoire.

A noter que le recouvrement ne peut pas se faire que si la créance est non contestée par le débiteur et si la créance non honorée est exprimée en devises. Il n’est pas aussi possible de recouvrir les dettes si le créancier n’a pas des documents commerciaux comme les factures, les devis indiquant les conditions de paiement et la date d’échéance.

Le métier de chargé de recouvrement

Le chargé de recouvrement intervient dans le cas d’une personne ayant une vieille dette avec un solde impayé ou un débiteur ayant pris du retard dans le recouvrement. Il est donc chargé de récupérer les dettes que l’emprunteur n’a pas remboursées.Une personne ayant consigné un prêt ou autorisée à utiliser la carte de crédit de quelqu’un d’autre peut être aussi contacté par un agent de recouvrement en cas de non-paiement de l’argent dû.  Les dettes en retard peuvent être une dette médicale, une dette de prêt voiture, des prêts personnels, une carte de crédit,des factures de téléphone, un loyer, des prêts étudiants, des taxes administratifs non payés.

L’agent de recouvrement ou le chargé de recouvrement respecte les règles pour récupérer l’argent des comptes en souffrance de manière professionnelle. Premièrement, il enverra des lettres à l’adresse fournie par le créancier. Si le débiteur a déménagé, il enverra des lettres à sa nouvelle adresse pour recouvrer la dette. La lettre envoyée par le chargé de recouvrement doit contenir le nom du créancier initial, le montant qu’il doit au débiteur (y compris les frais de retard et autres frais) et la possibilité de contester la dette ainsi que les conditions à respecter. Il doit indiquer dans la lettre que le débiteur dispose de 30 jours pour contester la dette par écrit.Si la solution à l’amiable s’avère inefficace, il propose une solution intermédiaire pour essayer de percevoir les dettes impayées.Si ses efforts n’ont pas abouties à une négociation, il peut choisir la mise en demeure ou le recours à la justice.

En bref, voici la liste des missions d’un chargé de recouvrement :

• il identifie les litiges commerciaux et les dettes impayées
• il effectue un suivi des fichiers client
• il entre en contact avec les débiteurs et leur propose des solutions adaptées
• il met en œuvre des procédures judiciaires après avoir créé de dossiers contentieux
• il gère l’argent, les chèques, les coupons d’intérêt… dus aux impayés

S’il travaille au sein d’une entreprise, il peut être ainsi amené à effectuer l’accueil physique et l’accueil au téléphone des débiteurs. Il aura aussi à collaborer avec d’autres profils comme le comptable, le trésorier, le responsable des finances, le directeur commercial etc.

Concernant les qualités nécessaires pour exercer ce métier, il doit faire preuve de diplomatie, de sang-froid, de la rigueur, de bonnes capacités de réconciliation, d’un excellent sens d’écoute et d’un esprit analytique. Les connaissances poussées en procédures juridiques, en finance, en économie et la capacité à parler au moins une langue étrangère sont également indispensables. Le métier est accessible après un bac+2 en financer ou en économie ou un BUT gestion des entreprises et des administrations, BUT techniques de commercialisation, BTS management des unités commerciales ou un BTS négociation et relation client. Après quelques années d’expérience, il peut endosser le rôle de responsable des contentieux, d’un creditmanager,  d’un chef-comptable etc.

Les formations pour devenir chargé de recouvrement à Sfax

Sfax est une ville située au centre-est de la Tunisie, un des 24 gouvernorats. Dans cette ville, il existe quelques formations permettant de devenir chargé de recouvrement. Citons par exemple la formation dispensée par « optimal recouvrement ». A l’issue de cette formation, les diplômés peuvent effectuer un stage dans une société de recouvrement contentieux pour apprendre le métier.